索引号: 014437529/2019-05106 主题分类: 银行,财政
发布单位: 市府办 发文日期: 2019-06-11
文号: 靖政办发〔2019〕56号
市政府办公室关于金融支持和推动实体经济高质量发展的意见
发布日期:2019-09-19 09:58 浏览次数:次 字体:[ ]

靖政办发〔2019〕56号

各镇人民政府(办事处),开发区管委会,市各有关部门、单位:

为深入贯彻习近平总书记关于支持民营经济发展重要指示精神,全面落实中央、省经济工作会议及市委十二届六次全会精神,加强金融对供给侧结构性改革的支持力度,促进制造业转型升级和提质增效,提升对实体经济资金的有效供给,结合我市实际,特制定如下实施意见:

一、加大信贷有效供给

(一)大力支持地方重点产业项目和特色园区建设,满足重点领域融资需求。引导各银行机构对符合国家重大发展战略、供给侧结构性改革、军转民应用、大数据智能化领域予以信贷倾斜,做到应贷尽贷。推动各银行机构主动与开发区、园区开展项目对接,保障精密制造产业园、港城科技产业园、大健康产业园、智能重装产业园等特色产业园区基础设施、标准化厂房等项目建设资金需求,精准支持入驻园区企业融资需求。鼓励各银行机构在依法合规的前提下,加大对各国有企业参与的投融资自求平衡的政府投资项目及自营项目的信贷支持力度。(责任单位:市地方金融监管局、工信局、人行yabo88亚博体育app支行、各镇、街道、园区、办事处,各银行业金融机构)

(二)推动传统产业转型升级,支持振兴实体经济。引导各银行机构合理调配信贷资源,精准支持船舶、汽配、电机、模具、泵阀等传统产业提升智能化生产水平。推动各银行机构精准发力高端装备制造、现代临港物流等主导产业,加大对智能制造、海洋工程、航空装备等项目的信贷倾斜力度,培育发展商贸物流、智慧航运、融资租赁、检验检测等高附加值的港航服务业态,做到“专人对接、专项审核”,实行“即申即审、即审即报”。鼓励各银行机构主动对接百优企业技改行动融资需求,为百优企业技改融资开辟“绿色通道”。(责任单位:市地方金融监管局、工信局、人行yabo88亚博体育app支行,各银行业金融机构)

(三)实施差异化信贷政策,支持实体企业积极稳妥化解产能过剩。推动各银行机构加快建立信贷客户分类管理名录,进一步完善差别化信贷政策。对融资平台公司合理融资诉求,各银行机构应当在采取必要风险缓释措施基础上,按照市场化原则予以保障,不得盲目抽贷、压贷和停贷,防范因存量隐性债务引发的资金链断裂风险。对于产品有市场、生产经营正常、业主诚信度高、暂时出现流动性紧张的企业,要主动调整贷款期限、优化还款方式,通过保存量、扩增量给予资金支持。对于成长型先进制造业企业及轻资产科技型企业,要丰富合格押品种类,合理确定抵质押率。对于产能过剩行业中有竞争力、有市场、有效益,但暂时经营困难的企业,要区别对待,避免“一刀切”式的抽贷、压贷。对于“三高一低”企业要限制对原有产能增量贷款,对其产品升级、节能减排项目给予支持,提高发展质量和效益。对于长期亏损、失去清偿能力和市场竞争力的“僵尸企业”,要逐户制定风险化解方案,坚决压缩退出相关贷款,稳妥有序实现市场出清。(责任单位:市地方金融监管局、工信局、人行yabo88亚博体育app支行,各银行业金融机构)

(四)落实债权人委员会制度,提升不良资产处置效率。继续推广债权人委员会制度,进一步完善债权银行信息共享、客户评价、联合授信等机制,确保一致行动,加强政银企沟通协作。坚持司法审慎原则,对于协商协调未果进入司法程序的问题,要在保护债权银行合法权益的同时,尽量不影响企业正常生产经营,不妨碍其他银行对企业融资帮扶业务正常开展。坚持风险不转移的处置原则,对生产经营活动正常且守信的担保企业,依法审慎申请法院采取查封、扣押、冻结等强制措施,最大限度降低对企业正常生产经营活动的不利影响,确需采取查封、扣押、冻结措施的,可以视情为企业预留必要的流动资金和往来账户;对生产经营活动正常且履行代偿责任的担保企业,在利率优惠、利息减免、付息时间放宽、手续简便等方面给予支持。推动各银行机构综合运用重组、追偿、核销、转让等多种手段,加快不良资产处置。在依法合规、风险可控的前提下,支持银行机构开展资产证券化、信贷资产流转等业务盘活信贷资源,鼓励华城资产管理公司积极参与不良资产处置。引导各银行机构积极拓宽企业兼并重组融资渠道,以并购贷款、银团贷款等方式,为华城资产管理公司及优势企业、重点企业开展兼并重组提供有效供给。(责任单位:人行yabo88亚博体育app支行、市地方金融监管局、法院,华城资产管理公司,各银行业金融机构)

二、加快金融产品和服务创新

(五)支持银行机构自主创新。鼓励地方法人机构发挥管理半径短、经营机制灵活等优势,开发针对中小微企业的特色化、专业化金融产品和服务。推动长江银行大力发展融资租赁业务,为制造业企业技术改造、扩建生产线提供重点设备租赁服务。支持长江银行与符合条件的股权投资机构合作,试点“投贷联动”业务,为科技型、创新型企业提供“股权+债权”的融资服务。引导靖江农商行积极与商业保理公司合作,开展保理业务,帮助企业盘活应收账款资产,缓解企业“抵押难”问题。推动大中型银行积极争取更多的创新信贷产品在靖江落地,做大产品规模。支持大中型银行结合我市实际,自主研发符合我市企业发展特点的信贷产品,争取上级行批准后组织推介实施,形成靖江经验。鼓励大中型银行在我市开展投行业务,为我市企业提供发债、股权融资、资产管理等综合金融服务。各银行机构每年推出并开展业务的创新型融资产品不少于1种。对“投贷联动”业务中,银行机构或银行确定的合作机构当年股权投资部分累计超过1000万元的,按照不超过投资发生额的1%给予银行机构奖励,单个银行机构最高50万元。(责任单位:人行yabo88亚博体育app支行、市地方金融监管局、财政局,各银行业金融机构)

(六)推动绿色金融、普惠金融、科技金融创新。支持银行机构开展排污权质押融资、合同能源管理融资以及清洁发展机制(CDM)项目融资等业务,业务开展按照不超过审核确认的融资金额的5‰给予奖励,单个项目最高20万元。支持各银行机构建立普惠金融服务专业化组织机构,完善配套管理流程和考核机制,进一步提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度。推动各银行机构充分运用互联网和大数据手段,通过“银行+税务”“银行+社保”“银行+供电”等形式,创新基于企业经营信息的信用贷款产品。推动各银行机构做大“惠科融”“苏科贷”“科技贷”等政银合作业务规模,不断加大对科技型、创新型企业的信贷支持。按照“政府主导、银团授信、保险增信、风险共担”的原则开发系列特色信贷产品,定向服务新兴科技产业融资需求。(责任单位:人行yabo88亚博体育app支行、市地方金融监管局、财政局,各银行业金融机构)

(七)发展供应链融资模式。设立应收账款债权管理公司,搭建应收账款债权转让通道,盘活企业应收账款,提高企业资金使用效率。充分发挥船舶、汽配、电机等行业重点骨干企业在供应链融资中的作用,支持和鼓励各银行机构引导供应链核心企业,积极开展账款和存货质押融资,利用金融科技探索线上供应链金融。按照不超过审核确认的质押融资总额的0.1‰给予奖励,单个项目最高奖励30万元。鼓励各银行机构强化票据贴现、保理、信用证等产业链金融业务开展,有效满足上下游企业的融资需求。各国有银行机构对接核心企业不低于1家,每年成功办理供应链融资条数不少于1条,全市每年力争累计办理应收账款质押融资不低于100亿元。(责任单位:开发区、市地方金融监管局、人行yabo88亚博体育app支行,各银行业金融机构)

(八)优化信贷服务机制。指导银行机构加快建立融资顾问制度,推动客户经理从信贷服务向融资顾问服务转变,主动指导企业规划多渠道融资方案,开展融资路演,增强企业自身融资能力和水平。推动各银行机构严格执行贷款审批条件一次告知制、申转续贷手续限时办结制和信贷服务承诺制,进一步简化服务企业融资流程,缩短资金接续间隔。各银行机构对流动资金贷款到期后仍有融资需求的中小企业,要提前开展贷款调查与评审,提高企业授信审批效率。加大对中小微企业续贷支持,用好用活yabo88亚博体育app中小企业转贷专项基金,优化办理流程,提升转贷效率,切实减轻企业转贷压力。推动各银行机构在风险可控前提下,对符合条件但暂时遇到困难的小微企业,落实好转贷续贷政策,推广“年审制”、转续贷等符合小微企业经营特点的无还本续贷产品,提高小微续贷可得性。(责任单位:人行yabo88亚博体育app支行、市地方金融监管局,各银行业金融机构)

三、畅通直接融资渠道

(九)加快建立政府产业投资基金。充分发挥财政资金的引导作用和杠杆效应,加快设立政府产业投资母基金。引导社会资本共同设立产业投资子基金,重点支持传统产业重大技术改造和战略性新兴产业培育发展项目,以及重点行业企业转型升级。产业投资母基金首期规模5000万元,力争2022年末,基金规模达到2亿元。(责任单位:市财政局、发改委、地方金融监管局、工信局、科技局)

(十)推进企业上市融资。严格落实促进企业股份制改造、上市(挂牌)各项政策措施。大力支持优质、成熟制造业企业上市融资,促进重点领域制造业企业做优做强。加快推进处于成长期的高技术制造业企业、先进制造业企业在新三板和区域性股权交易市场挂牌融资,夯实可持续发展的体制、机制。积极推动符合条件的科创企业抓住科创板新设的重大契机,通过上市融资实现高质量发展。力争2019年全年新增上市、挂牌、股改企业10家。(责任单位:市地方金融监管局、财政局、科技局)

(十一)支持企业发行债券。支持符合条件的企业发行企业债、公司债、非金融企业债务融资工具。积极发展项目收益债券、小微企业增信集合债券、绿色债券、专项债券、并购票据、短期融资券、中期票据等创新金融工具,支持企业通过发行债券置换贷款或用长期债券置换短期债券。引导各银行机构主动跟进企业“融资替代”后的配套金融需求,高效提供市场操作、资金管理、结算办理、融资顾问、风险监控等金融服务。对成功发行直接债务融资产品的生产型企业,按照不超过其融资总额的0.5‰给予奖励。对为生产型企业发行非金融企业债务融资产品提供主承销服务的金融机构,除按照《江苏省直接债务融资引导奖励资金管理办法》(苏财金〔2014〕46号)申报奖补外,按照不超过其当年债务融资产品(一年期以上)实际发行金额的0.1‰给予奖励,最高奖励20万元。(责任单位:市发改委、财政局、人行yabo88亚博体育app支行、市地方金融监管局)

(十二)大力发展股权融资。大力发展创业投资等各类股权投资基金,吸引更多社会资本投资制造业企业。加快发展天使投资,引导天使投资机构对种子期、初创期的科技型创新型企业进行股权投资。创新保险资金运用方式支持制造业发展,鼓励保险资金设立成长基金、并购基金、新兴战略产业基金、产业投资基金等私募股权投资基金。支持有条件的企业设立产业创投基金,为产业链上下游企业提供股权融资。(责任单位:市财政局、发改委、工信局、科技局、地方金融监管局)

四、提高地方法人机构服务实体经济内生动力

(十三)发挥货币政策工具的支持与引导作用。推动地方法人机构积极申请使用再贷款,鼓励地方法人机构提前储备贷款项目和客户,提高再贷款发放效率,力争再贷款使用率逐年上升,争取每年投放再贷款资金超过10亿元。支持地方法人机构将单户授信500 万元及以下的小微企业贷款纳入再贷款和常备借贷便利的合格抵押品范围,盘活小微企业信贷资源,加大信贷资源向小微企业倾斜。鼓励地方法人机构充分依托人民银行定向降准政策,进一步优化信贷结构,将释放的资金更多地用于满足小微企业融资需求。鼓励地方法人机构加大再贴现办理力度,争取每年办理再贴现金额不低于8亿元。优先为小微企业签发的票据办理再贴现,确保每年90%以上的再贴现额度专项用于票面金额500万元以下的小微企业票据再贴现,帮助小微企业盘活票据资产,提升资金周转效率。(责任单位:人行yabo88亚博体育app支行,长江银行、靖江农商行、润丰村镇银行)

(十四)鼓励地方法人机构做特做优做强。推动地方法人机构加快引进战略投资者,优化公司治理结构,增加资本实力,加快培育上市条件,不断提高服务实体经济发展的能力。推动地方法人机构建立健全多元化的负债模式,支持长江银行发行小微金融债券、“双创”金融债券等,支持靖江农商行发行“三农”金融债券、绿色金融债券等,拓宽资金来源渠道,为实体企业融资引入中长期资金。推动地方法人机构积极运用互联网、大数据、云计算等信息科技手段,缓解银企信息不对称,提高风险识别和定价能力,加强线上线下联动,丰富产品和服务渠道,优化内部流程,提高管理效率。引导地方法人机构确立科学的发展理念和战略方向,健全企业制度体系,加强决策、执行、监督、评价等治理机制建设。(责任单位:人行yabo88亚博体育app支行、市地方金融监管局,长江银行、靖江农商行)

(十五)大力开展同业合作。支持地方法人机构加强与政策性银行的合作,通过政策性银行转贷模式向小微企业发放贷款,形成与政策性银行优势互补、风险共担的协作格局。支持和推动地方法人机构积极主动发行同业存单、大额存单,加大主动负债力度,争取每年发行规模超过100亿元。推动地方法人机构通过同业合作方式,有计划开展基金代销、托管业务、商业保理、金融租赁、证券投资等新型金融业务,加快从传统融资中介向全面金融服务中介的转变。(责任单位:人行yabo88亚博体育app支行、市地方金融监管局、长江银行、靖江农商行)

五、落实配套保障措施

(十六)加强信用体系建设。推广yabo88亚博体育app银企e融服务平台,加强服务平台与泰州市产融综合服务中心合作,整合金融产品、融资需求、信用信息查询等资源,实现网络化、一站式、高效率的融资对接,缓解银企信息不对称带来的融资难问题。组织各镇(街道、园区、办事处)及各银行机构推进企业注册上线,并建立常态化更新机制,定期发布项目和融资需求,助力企业融资便捷化。依托yabo88亚博体育app银企e融服务平台,建立中小企业信用信息数据库,开展信用评级,为中小企业增信,引导企业珍惜信用,不恶意欠息、不逃废债务。(责任单位:市地方金融监管局、人行yabo88亚博体育app支行,各银行业金融机构)

(十七)规范银行机构收费行为。加强对银行机构收费监管,加大对不合理收费的规范力度,引导银行机构进一步主动向企业减费让利,降低企业融资综合成本。对同等风险水平企业执行统一利率;对于能以利差补偿的,不再另外收费;对于必须保留的补偿成本性收费,严格控制收费水平。严禁巧立名目、变相收费,增加借款人负担。禁止收取小微企业承诺费、资金管理费,严格限制收取财务顾问费、咨询费。督促各银行机构落实好国务院关于进一步清理规范涉企收费有关要求,减少制造业企业特别是小微企业融资附加费用。规范融资相关的担保(反担保)费、评估费、抵押财产保险费、公证费等附加手续收费行为,国有担保公司担保费率低于上年水平。(责任单位:市市场监管局、地方金融监管局)

(十八)建立信贷风险分担机制。进一步完善政府、银行、担保、保险机构风险分担机制,设立融资担保基金,基金规模2000万元,为中小企业提供融资增信服务。开展科技型中小企业贷款保证保险试点,鼓励银行机构和保险公司合作,向符合条件的小微企业发放500万元以下、1年以内的流动资金贷款,参与试点银行和保险公司按照一定比例分担贷款风险。(责任单位:市地方金融监管局、财政局、人行yabo88亚博体育app支行、保险协会,长江银行、靖江农商行)

(十九)优化金融生态环境。发挥国有担保机构增信作用,推动金桥担保公司增资,对制造业企业单列担保额度。推动各银行机构主动与金桥、金港担保公司开展业务合作,在有效管控风险的前提下,对企业原有担保链圈进行优化,达到缩圈减链效应。健全守信联合激励机制,在行政管理、公共服务、市场交易和投融资等领域对守信企业实施优惠便利措施。继续加强政府部门、司法机关及银行机构的信息共享和工作联动,积极推动落实跨部门失信联合惩戒机制。开辟金融案件快立、快审、快判、快执通道,深入开展依法保护银行债权、打击逃废银行债务活动。(责任单位:市地方金融监管局、人行yabo88亚博体育app支行、市公安局、检察院、法院、财政局、市场监管局,各银行业金融机构)

(二十)加大考核评估力度。完善银行机构信贷考核政策,对各银行机构金融产品创新、服务优化及支持地方经济发展成效按季进行考核、通报,对未达目标的银行机构及时通过约见谈话等方式进行约束提醒。加大对银行机构发放实体经济贷款的考核评价力度,力争各银行机构实体经济新增贷款、有贷户数、企业申贷获得率高于上年同期水平,力争每年本机构制造业贷款在泰州辖内系统内占比排名领先,制造业新增贷款高于本机构上年同期水平。开展银行机构不合理收贷行为排查,建立投诉机制,及时整改不合理行为,对落实整改责任不到位的依法依规予以处理。(责任单位:人行yabo88亚博体育app支行、市地方金融监管局)

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??????????????????????????????2019年6月11日

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